Кочівники-позичальники
Найбільші банки почали переманювати позичальників-фізосіб у порівняно невеликих іпотечних кредиторів. За кілька років інтерес до кредитів рефінансування може стати масовим явищем. Покупка в кредит квартири прирікає позичальника на тривалі відносини з банком. Але якщо відносини стають занадто обтяжливими, з кредитором можна розлучитися достроково – дедалі більше українських банків пропонують кредити на погашення житлових кредитів.
В основному, переходити з одного банку в інший і повторно відчути всі неприємності кредитної процедури змушені жертви рекламних прийомів. Найчастіше такими є громадяни, не помітили у банку, який рекламує низькі відсоткові ставки, щомісячних комісійних, або вчасно не поцікавилися динамікою умовної розрахункової одиниці банку.
Зокрема, затребувані кредити рефінансування позичальниками, які спокусилися на дешеві кредити в Одінах. Фішка таких кредитів у тому, що курс Одіна прив’язаний до інфляції, тому може рости швидко і непередбачувано. А це означає, що скільки кредит не погашається, його тіло може не тільки не зменшуватиметься, а й збільшуватися.
У цілому, в ході рефінансування іпотечних кредитів відбувається перетік клієнтів від середніх і дрібних банків до великих. Найактивніше позичальники йдуть рефінансуватися в Райффайзенбанк Україна. Портфель кредитів рефінансування цього банку становить близько 20 млн грн.
Надають позики для погашення житлових позик також Аваль, Укрсоцбанк, УкрСиббанк, Надра, Міжнародний іпотечний банк. Міграція клієнтів між великими банками поки незначна – основні гравці ринку пропонують досить схожі умови кредитування. До того ж, з моменту появи іпотечних програм процентні ставки знизилися не настільки, щоб переоформивши іпотеку можна було істотно заощадити на щомісячних виплатах.
Втім, експерти прогнозують, що ситуація кардинально зміниться в 2007 році. Коли вляжуться всі політичні пристрасті і в країну підуть іноземні гроші, ставки за житловими кредитами впадуть нижче 10%. Тоді кредити рефінансування набудуть популярності, а банки, щоб не розлучатися з клієнтами, змушені будуть знижувати ставки по вже існуючих договорів.
Двічі іпотека
Перехід позичальника від одного кредитора до іншого регламентовано Законом «Про іпотеку». У ньому зазначено, що застава може бути переданий в іпотеку другої черги за згодою попереднього іпотекодержателя. Процедура отримання кредиту рефінансування аналогічна процедурі одержання звичайного іпотечного кредиту.
Щоправда, крім стандартного набору документів (довідка про доходи, правовстановлюючий документ на нерухомість, техпаспорт, довідка БТІ і т. д.) позичальник повинен надати банку-кредитору другої черги довідки про стан заборгованості за кредитом і письмову згоду банку-кредитора першої черги.
погашення, позичальник, рефінансування,