Кредити молодості нашої
За ставок на іпотечні кредити 12-16% реклама «Молодіжний кредит від 3% річних» звучить заманливо. Вивчивши критерії, за якими Фонд сприяння молодіжному будівництву надає часткову компенсацію за відсотковими виплатами, я з’ясувала, що моя сім’я як позичальник підходить. Завдання було простим: купити квартиру площею 44 кв. м за $ 39 000, маючи лише $ 12 000. Здавалося б, що таке кредит у сумі $ 27 000 під 3% річних порівняно зі звичайними ставками? Відвідавши Фонд, я відправилася в банки, які найактивніше працюють за молодіжною програмою: «Надра», «Фінанси і Кредит», Укрсоцбанк, Кредит Банк (Україна), ПриватБанк, Укргазбанк і «Форум». Ось тільки після вивчення роздруків щодо виплат і компенсацій, отриманих у цих банках, бути «молодою» розхотілося.
Підрахунок компенсації
Приготуйтеся, що компенсуватиметься не вся сума кредиту, а лише частину. Розраховується компенсація за такою формулою. Соціальна норма на одного члена сім’ї становить 21 кв. м + 20 кв. м на сім’ю в цілому. Це значення слід помножити на 2 184 грн. Така вартість 1 кв. м у Києві, визначена Держбудом (донедавна 1738 грн). У результаті обчислень виходить сума кредиту, що компенсується в розмірі облікової ставки Нацбанку (9%). Сума кредиту, що перевищує цей норматив, оплачується позичальником у повному обсязі. Для сім’ї з трьох осіб «людино-норматив» становить 21 + 21 + 21 + 20 = 83 кв. м. Це значення множиться на 2184 грн і виходить 181 272 грн ($ 34 009). Але квартиру ми купуємо загальною площею 44 кв. м, і частина відсотків компенсуватиметься лише із суми 44×2 184 = 96 096 грн (для компенсації вибирається найменше з двох чисел кв. м: «людино-норматив» або «площа квартири»). Тобто мінімальні відсотки нараховуватимуться на 96 096 грн або $ 18 029, а не на $ 27 000, як я передбачала.
Звідки взялися 3%
Щоб отримати молодіжний кредит, спочатку необхідно оформити стандартний кредит в уповноваженому банку під 12-15,5% річних. Тобто формально ви платите банку як звичайний позичальник. Водночас у обраному вами банку відкривається рахунок, на який Фонд перераховує гроші у вигляді компенсації. Виходить, що ви платите банку, а Фонд – вам.
В ідеалі відсоткова ставка з урахуванням відрахувань має становити 12 … 15,5% мінус 9%. Виходить 3 … 6,5% відповідно. Зверніть увагу, що банку все одно отримаєте ви компенсацію. Для нього ви звичайний позичальник, і здатність платити за боргами банкіри оцінюють без урахування компенсаційних грошей.
Якщо щомісячний платіж банку становить $ 450 без компенсації державою, то для отримання кредиту ви маєте підтвердити довідкою доходи на суму не менше $ 900. Лише деякі банки згодні закрити очі на низькі офіційні доходи, визначаючи ваші статки непрямим шляхом.
компенсація,Сторінки: 1 2