Тонкощі іпотечного кредитування
Якщо ще зовсім недавно банки знижували розмір початкового внеску при кредитуванні до 5-15% вартості житла, то з недавніх пір вони стали повертатися до старої практики і вимагати у позичальника внести власними коштами до 25-30% ціни нерухомості. Так що невеликий початковий внесок сьогодні вже не правило, а виключення. Те ж саме стосується і кредитних строків: з недавніх пір фінансисти стали вкрай рідко кредитувати на максимально допустимі терміни (20-25 років) і поступово стали знижувати планку до 10-15 років. Щоб отримати двадцятирічну позику, необхідно мати бездоганну репутацію і хороші фінансові показники (високу зарплату, підтверджену довідкою з роботи) і відразу розраховувати на більш високу вартість позики – на 15-20% вище базової. Також при довгостроковому кредитуванні банк ретельніше, ніж коли б то не було, вивчає позичальника, до якого пред’являються максимальні вимоги. «В ідеалі клієнт зобов’язаний 20-30% вартості житла вносити власними коштами. Його середньомісячний дохід за останній рік повинен в 3-4 рази перевищувати суму щомісячного платежу по кредиту. Забезпеченням при цьому виступає яка-небудь ліквідна власність або платоспроможні поручителі на суму, що перевищує в 1,5-2 рази залишок заборгованості за кредитом і відсотками по ньому. Вік позичальника не повинен перевищувати 45 років », – підкреслив Олексій Козирєв.
Банкіри в останні кілька місяців дуже скрупульозно перевіряють своїх позичальників. До того ж багато хто перестав миритися з практикою зарплат у конвертах: до цих пір фінустанови намагалися входити в положення й задовольнялися лише усним підтвердженням бухгалтерами підприємств реальної зарплати позичальників (у довідках з місця роботи значилися невеликі доходи). Це сьогодні пояснюють переходом на міжнародні стандарти кредитування, щоб у 2007-2008 рр.. почати перепродаж іпотечних кредитів зарубіжним колегам.
Таким чином фінансисти перевіряють і малі, і середні підприємства, які оформляють
позику, позичальник, фінансист,